En el contexto de la suba de tasa que definió el Banco Central encabezado por Miguel Ángel Pesce, con el fin desincentivar la compras de divisas externas y sostener la demanda de pesos mientras los datos de la inflación mensual está por encima del 7% llegó al costo que se paga por el financiamiento a través del pago con tarjeta.
Tanto Visa como Mastercard dieron a conocer a su clientela que desde esta semana aumentó el costo de para el financiamiento con planes de entre 2 y 24 cuotas por fuera del programa Ahora 12. El incremento hace que un plan de 12 cuotas de una tarjeta bancaria haya pasado ahora al 320 por ciento del costo financiero total.
El mes pasado el BCRA llevó la tasa de referencia al 75% nominal en términos anuales, una tasa efectiva del orden del 107% anual. Los costos total para financiarse con plásticos subirán así al 245% anual para los planes de cuotas bancarios y al 320% para los plásticos de entidades no financieras. Ahora 12 pasó de una tasa del 59,08% a otra del 63,75 por ciento.
El pago en cuotas es la manera favorita que tiene los consumidores argentinos a la hora de financiar sus compras. El financiamiento de saldos impagos o “revolving” -que es el pago mínimo o la cancelación de cualquier monto menor al total- y el préstamo personal quedan detrás de la posibilidad de “patear” los pagos y esperar que la inflación licúe.
Vale decir que no todos los programas de pagos en cuotas son iguales. Ahora 12, a tasa subsidiada, es el programa más utilizado y que mantiene costos por debajo del mercado. Las tarjetas de crédito ofrecen sus propios planes para bancos y no bancarias son las que cobran las tasas más elevadas.
Son estos últimos, los programas bancarios y no bancarios, los que vieron disparar las tasas que cobran por los pagos en cuotas.
La tasa nominal anual que se cobra para todos los plazos pasó este mes al 108%, desde el 102% previo. Parece un cambio menor, pero de acuerdo al plazo tiene consecuencias muy distintas. Si se agregan todos los conceptos que se pagan junto a la tasa, como impuestos y costos administrativos, el costo financiero total (CFT) de financiarse en tres cuotas pasó de 189,63% al 207,73% anual.
En el caso de las seis cuotas, el CFT pasó de 193,81% al 212,59% anual. Para pagos a 12 cuotas, mientras tanto, saltó de 211,53% al 247,16% anual y, por último, pagar en 24 cuotas pasará a tener un costo financiero total del 274,85% anual frente al 231,36% que regía hasta ahora. Los costos son aún más altos para tarjetas no bancarias: el costo financiero total llega a 320,22% para el plan en 12 cuotas mensuales.
Las subas de tasa no afectan sólo a los planes de cuotas bancarios. También el Ahora 12 sufrió un aumento este mes en su costo financiero, resultado del aumento en la tasa de referencia. La última modificación al programa oficial ató la tasa a las variaciones de la tasa de referencia y, con las fuertes subas que le imprimió el Banco Central, el costo del plan se va ajustando al alza.
La tasa nominal anual que se aplica a Ahora 12 pasó en octubre al 63,75% desde el 59,08% previo. Traducido a los planes, esto implica que por pagar en 3 cuotas los consumidores pasarán a pagar una tasa directa del 7,58% frente al 7,06% previo.
De esta manera así quedan los costos del programa Ahora 12, según explica el propio sitio del programa:
3 cuotas: 10,10% Si se hace una compra por $1000 pagarás 3 cuotas de $366,99 TNA: 63,75%
6 cuotas: 20,78% Si se hace una compra por $1000 pagarás 6 cuotas de $201,30 TNA: 63,75%
12 cuotas: 45,06% Si se hace una compra por $1000 pagarás 12 cuotas de $120,88 TNA: 63,75%
18 cuotas: 73,79% Si se hace una compra por $1000 pagarás 18 cuotas de $96,55 TNA: 63,75%
24 cuotas: 107,78% Si de hace una compra por $1000 pagarás 24 cuotas de $86,58 TNA: 63,75%
Nota desde Casa Rosada para la agencia internacional Globatium.com, ECMC Noticias México-Argentina-España-EE.UU (@ecmcnoticiasmex), RCR Metro Barcelona (@RCRBarcelona), @kwradio_es y FM Concierto 105.5 (https://fmconcierto105.com.ar/ @105Concierto). Más información exclusiva de Balcarce 50 a través de @JuamPaPeralta
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